हममें से कई लोग, क्रेडिट कार्ड को केवल खरीदारी करने के एक तरीके के रूप में देखते हैं, लेकिन क्या आप जानते हैं कि क्रेडिट कार्ड के इससे कहीं अधिक फ़ायदे हैं। उपयोगकर्ता, क्रेडिट कार्ड से महत्वपूर्ण लाभ प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते वे जानते हों कि क्रेडिट कार्ड द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी ऑफ़र और लाभों का लाभ कैसे उठाया जाए। तो आइए, इस लेख में, क्रेडिट कार्ड के विभिन्न लाभों और विशेषाधिकारों के बारे में विस्तार से चर्चा करें। इसके साथ ही, हम भारत में वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए कुछ लोकप्रिय क्रेडिट कार्डों के बारे में भी चर्चा करेंगे और 'विशेषाधिकार बैंकिंग' की अवधारणा के बारे में भी जानेंगे।
क्रेडिट कार्ड रखने के लाभ:
➜ कैशबैक और पुरस्कार कार्यक्रम: कई क्रेडिट कार्ड, किराने का सामान, ईंधन, भोजन और उपयोगिता भुगतान जैसी रोज़मर्रा की खरीदारी पर कैशबैक प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई कार्ड, किराने की खरीदारी पर 5% कैशबैक प्रदान करता है, और आप मासिक ₹10,000 खर्च करते हैं, तो आप हर महीने ₹500 बचाते हैं, जो कि सालाना ₹6,000 है। इसी तरह, खरीदारी पर जमा हुए रिवॉर्ड पॉइंट को उपहार वाउचर जैसी वस्तुओं के लिए भुनाया जा सकता है, जिससे आपकी जेब से होने वाला खर्च कम हो जाएगा।
➜ यात्रा लाभ: क्रेडिट कार्ड, अक्सर कई यात्रा-संबंधी लाभ भी प्रदान करते हैं। हवाई अड्डे के लाउंज का उपयोग, ऐसा ही एक लाभ है। बार-बार यात्रा करने वाले यात्री, मुफ़्त भोजन, वाई-फाई और आरामदायक रूप से बैठने का आनंद ले सकते हैं, जिससे प्रति यात्रा सैकड़ों या हज़ारों रुपये की बचत हो सकती है। इसके अलावा, कुछ कार्ड, यात्रा बीमा की पेशकश करते हैं, जिनमें यात्रा रद्द होने, सामान खोने और विदेश में चिकित्सा आपात स्थिति से संबंधित खर्चे शामिल हो सकते हैं, जो संभावित रूप से आपको उच्च अप्रत्याशित लागतों से बचा सकता है।
➜ भोजन और मनोरंजन: आधुनिक युग में, बाहर खाने-पीने और मनोरंजन के खर्चे, तेज़ी से बढ़ रहे हैं, लेकिन कई क्रेडिट कार्ड, पार्टनर रेस्तरां और मूवी टिकटों पर छूट और विशेष छूट की पेशकश करते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ क्रेडिट कार्ड, चुनिंदा रेस्तरां में खाने के बिल पर 20% तक की छूट प्रदान करते हैं। यदि आप, भोजन पर मासिक ₹5,000 खर्च करते हैं और 20% छूट प्राप्त करते हैं, तो आप हर महीने, ₹1,000, या सालाना ₹12,000 तक बचा सकते हैं।
➜ ईंधन अधिभार छूट: ईंधन खर्च, कई लोगों के मासिक बजट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। ईंधन अधिभार छूट की पेशकश करने वाले क्रेडिट कार्ड, प्रत्येक ईंधन भरने वाले लेनदेन पर छूट उपलब्ध कराते हैं। आमतौर पर क्रेडिट कार्ड से ईंधन की खरीदारी पर 1% से 2.5% सरचार्ज लगाया जाता है। इस शुल्क को माफ़ करने वाले कार्ड का उपयोग करके, आप एक वर्ष के दौरान उल्लेखनीय राशि की बचत कर सकते हैं, खासकर यदि आपकी ईंधन खपत उच्च है।
➜ स्वास्थ्य एवं कल्याण लाभ: कई प्रीमियम क्रेडिट कार्ड, नि:शुल्क स्वास्थ्य जांच, जिम सदस्यता पर छूट और कल्याण कार्यक्रमों तक पहुंच सहित मानार्थ स्वास्थ्य और कल्याण लाभ प्रदान करते हैं। इन लाभों से स्वास्थ्य देखभाल और फ़िटनेस खर्चों पर महत्वपूर्ण बचत हो सकती है। इसके अतिरिक्त, कुछ कार्ड, मेडिकल बिल और दवाओं की खरीदारी पर छूट की पेशकश करते हैं, जिससे स्वास्थ्य देखभाल लागत को कम करने में मदद मिलती है।
➜ खरीदारी पर छूट और EMI विकल्प: त्योहारों के मौसम और बिक्री कार्यक्रमों के दौरान, कार्डधारक उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला पर पर्याप्त छूट का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, कई क्रेडिट कार्ड, शून्य-ब्याज दर पर, EMI विकल्प भी प्रदान करते हैं, जिससे उच्च-ब्याज लागत के बिना बड़ी खरीदारी करना आसान हो जाता है, और उपभोग कर्ता पर एक साथ बड़ा खर्च नहीं आता।
➜ मानार्थ बीमा कवर: कई क्रेडिट कार्ड, अंतर्निहित बीमा लाभों के साथ आते हैं, जैसे खरीद सुरक्षा, विस्तारित वारंटी और क्रेडिट शील्ड बीमा। ये सुविधाएँ, खरीदी गई वस्तुओं के खोने, चोरी होने या क्षति होने की स्थिति में महत्वपूर्ण वित्तीय राहत प्रदान कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, खरीद सुरक्षा, खरीद के बाद, एक विशिष्ट अवधि के भीतर चोरी या क्षतिग्रस्त वस्तुओं की लागत को कवर कर सकती है | यह सुनिश्चित करता है कि आपको नुकसान नहीं उठाना पड़ेगा ।
➜ ज़रुरत पड़ने पर आपातकालीन सहायता प्राप्त करना: आपातकालीन स्थिति में, आपका क्रेडिट कार्ड, सबसे अधिक आवश्यकता होने पर सहायता प्राप्त करने के लिए, एक उपयोगी उपकरण के रूप में काम कर सकता है। उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि आप विदेश यात्रा कर रहे हैं और आपका बटुआ चोरी हो गया है, जिससे आप बिना किसी नकदी या क्रेडिट कार्ड के फंसे रह गए हैं। ऐसी स्थिति में, आप सहायता के लिए, अपने कार्ड की 24×7 ग्राहक सेवा लाइन पर कॉल कर सकते हैं। ग्राहक सेवा प्रतिनिधि, आपको एक अस्थायी क्रेडिट लाइन प्रदान कर सकता है और आपको एक नया कार्ड उपलब्ध करा सकता है।
➜ नकदी प्रवाह में सुधार: चाहे आप एक छोटे व्यवसाय के मालिक हों या आपकी किसी प्रकार की नियमित आय हो, क्रेडिट कार्ड, कई तरीकों से आपके नकदी प्रवाह में सुधार कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग खरीदारी करने या पैसे की कमी होने पर बिलों का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं, और फिर नकदी प्रवाह में सुधार होने पर शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं।
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए कुछ प्रमुख क्रेडिट कार्ड:
1. स्टैंडर्ड चार्टर्ड प्लेटिनम रिवॉर्ड कार्ड (Standard Chartered Platinum Rewards कार्ड): वेतनभोगी लोगों, चाहे वे सरकारी हो या निजी, के लिए यह सबसे उपयुक्त क्रेडिट कार्ड है। यदि आप इस क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो कोई वार्षिक शुल्क या ज्वाइनिंग शुल्क नहीं है। यह सर्वोत्तम ऑफ़र वाला एक समग्र क्रेडिट कार्ड है और उन लोगों के लिए भी सर्वोत्तम है जिन्होंने पहली बार क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है।
स्टैंडर्ड चार्टर्ड प्लेटिनम रिवॉर्ड कार्ड के लाभ:
➜ अगर आप इस कार्ड पर 60 दिन के अंदर ट्रांजेक्शन करते हैं तो आपको 1000 रिवॉर्ड प्वाइंट मिलते हैं।
➜ ईंधन और भोजन पर 150 रुपये खर्च करने पर 5x रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं |
➜ यदि अन्य सभी श्रेणियों पर खर्च किया जाता है तो 1x रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं |
➜ Uber सवारी पर 20% कैशबैक मिलता है |
➜ ऑनलाइन बैंकिंग के लिए, पंजीकरण करने पर आपको अतिरिक्त 500 रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं।
➜ खरीदारी, भोजन, यात्रा आदि पर कई छूट और ऑफ़र।
2. एक्सिस बैंक इंस्टा क्रेडिट कार्ड (Axis Bank Insta Credit Card):
एक्सिस बैंक इंस्टा क्रेडिट कार्ड को भारत के सबसे अच्छे क्रेडिट कार्डों में से एक माना जाता है। अपनी क्रेडिट रेटिंग खराब होने पर भी आप इस कार्ड का लाभ ले सकते हैं, हालांकि, इसके लिए केवल एक शर्त है कि आपके बैंक में सावधि जमा होनी चाहिए।
एक्सिस बैंक इंस्टा क्रेडिट कार्ड के लाभ:
➜ प्रत्येक ऑनलाइन लेनदेन पर 100 रिवॉर्ड पॉइंट मिलते हैं |
➜ ईंधन से संबंधित ₹400 - ₹4000 के बीच के लेनदेन के लिए 2.5% की छूट मिलती है |
➜ इसमें शामिल होने का शुल्क रु. 500है, जो हालांकि 45 दिन के अंदर 5000 रुपये खर्च करने पर माफ़ हो जाता है।
➜ एक बार निश्चित मात्रा में अंक प्राप्त हो जाने पर, उपयोगकर्ता उन्हें उपहार के रूप में भुना सकता है।

विशेषाधिकार बैंकिंग (Privilege banking): विशेषाधिकार बैंकिंग, जिसे प्राथमिकता बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, एक ऐसी सेवा है जिसके माध्यम से बैंक उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों (High-Net-Worth Individuals (HNI)) को विशेष विशेषाधिकार प्रदान करते हैं। इसके तहत बुनियादी खाता प्रबंधन से लेकर पोर्टफ़ोलियो और धन प्रबंधन, संपत्ति योजना, कर सेवाओं और जीवन और स्वास्थ्य बीमा निवेश तक कई प्रकार की व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान की जाती हैं।
बैंक, आम तौर पर विशेषाधिकार प्राप्त बैंकिंग खातों की पेशकश करने के लिए, उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों या उनके बैंक खातों में उच्च निवेश और शेष राशि वाले लोगों तक पहुंचते हैं। वे आपके बैंक के साथ, मौजूदा संबंधों और किए गए निवेश - सावधि जमा से लेकर क्रेडिट कार्ड से भुगतान आदि को - विशेषाधिकार प्राप्त बैंकिंग सेवाओं के लिए मानदंड मानते हैं। यदि आप, विशेषाधिकार बैंकिंग के लिए, अर्हता प्राप्त हैं, तो आपको पारंपरिक बैंकिंग से परे सेवाओं की एक विस्तृत सूची तक पहुंच मिलती है। बैंक, आपको निवेश पर सलाह देने और आपकी रोज़मर्रा की बैंकिंग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक नामित रिलेशनशिप मैनेजर भी नियुक्त करता है।
विशेषाधिकार बैंकिंग के लाभ:
जैसा कि 'विशेषाधिकार' शब्द से स्पष्ट है, जब आप विशेषाधिकार प्राप्त बैंकिंग खाता खोलते हैं तो बैंक, आपकी आवश्यकताओं को प्राथमिकता देते हैं। विशेषाधिकार बैंकिंग के कई लाभों में से कुछ निम्नलिखित हैं:
➜ एक विशेषाधिकार बैंकिंग ग्राहक के रूप में, आपको खुदरा बैंकिंग से परे व्यक्तिगत सेवाओं तक पहुंच मिलती है।
➜ एक नामित रिलेशनशिप मैनेजर या एक निजी बैंकर, आपको खाता प्रबंधन में सहायता करता है।
➜ आप बैंक की अन्य सामान्य सेवाओं के अलावा वित्तीय नियोजन और निवेश पोर्टफ़ोलियो प्रबंधन सेवाओं, संपत्ति नियोजन सेवाओं, बीमा निवेश अनुशंसाओं और कर नियोजन सलाह का भी आनंद ले सकते हैं।
➜ जैसे-जैसे आपका कुल संबंध मूल्य (Total Relationship Value (TRV)) बढ़ता जाता है, बैंक, आपके विशेषाधिकार प्राप्त बचत खाते पर आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है ।
➜ आपको अंतर्राष्ट्रीय प्रेषण पर प्रतिस्पर्धी विदेशी मुद्रा दरें मिलती हैं।
➜ इसके तहत, आप कुछ शुल्कों पर छूट, डेबिट या क्रेडिट कार्ड पर उच्च सीमा और आसानी से उच्च मूल्य वाले होम लोन, ऑटो लोन या पर्सनल लोन का लाभ भी उठा सकते हैं।
➜ आपको प्रत्येक स्वाइप पर उच्च अंक, विभिन्न ब्रांडों पर विशेष छूट और कैशबैक सुविधाओं के साथ विशेष क्रेडिट कार्ड मिलते हैं।

संदर्भ
https://tinyurl.com/4rjmvuac
https://tinyurl.com/yxwd97zt
https://tinyurl.com/28ej644p
https://tinyurl.com/3jhn8ym3

चित्र संदर्भ
1. क्रेडिट कार्ड को संदर्भित करता एक चित्रण (pexels)
2. क्रेडिट कार्ड के प्रयोग को संदर्भित करता एक चित्रण (pexels)
3. विभन्न प्रकार के क्रेडिट कार्डों को संदर्भित करता एक चित्रण (wikimedia)
4. भारतीय मुद्राओं को संदर्भित करता एक चित्रण (wikimedia)