कैशफ़्री (Cashfree), रेज़रपे(Razorpay), पेयूमनी (PayUMoney) और इंस्टामोजो (Instamojo), कुछ लोकप्रिय भारतीय भुगतान गेटवे (Payment Gateway) हैं जिनका उपयोग मेरठ के लोग डिजिटल लेनदेन करते समय करते हैं। लेकिन, क्या आप जानते हैं कि वास्तव में पेमेंट गेटवे (Payment Gateway) क्या है? पेमेंट गेटवे, एक तकनीकी माध्यम है जो ऑनलाइन लेनदेन को सुरक्षित और सुगम बनाता है। यह ई-कॉमर्स वेबसाइटों और बैंकिंग नेटवर्क के बीच एक पुल की तरह काम करता है, जिससे ग्राहक और व्यापारी, दोनों के लिए, भुगतान प्रक्रिया को आसान बनाया जाता है। जब ग्राहक, किसी उत्पाद या सेवा के लिए भुगतान करता है, तो पेमेंट गेटवे उनकी पेमेंट जानकारी को एन्क्रिप्ट करता है और बैंक या पेमेंट प्रोसेसर से संपर्क करता है। बैंक के पेमेंट की मंज़ूरी देने के बाद, पेमेंट गेटवे, उस जानकारी को वापस वेबसाइट पर भेजता है, जिससे ग्राहक को भुगतान की पुष्टि मिलती है। अंततः, ये गेटवे सुनिश्चित करता है कि राशि व्यापारी के बैंक खाते में जमा हो जाए। पेमेंट गेटवे सुरक्षा, सुविधा, और धोखाधड़ी से बचाव जैसी विशेषताएं प्रदान करता है, जो ऑनलाइन लेनदेन को सुरक्षित बनाती हैं। तो, आज के लेख में, चलिए पेमेंट गेटवे के बारे में विस्तार से बात करते हैं। हम, उस चरण दर चरण प्रक्रिया के बारे में भी बात करेंगे जिसके माध्यम से पेमेंट गेटवे, एक डिजिटल लेनदेन को पूरा करता है। इसके अलावा, हम ग्राहक अनुभव को बढ़ाने में पेमेंट गेटवे की भूमिका का पता लगाएंगे। उसके बाद, हम भारत के कुछ सबसे लोकप्रिय पेमेंट गेटवेज़ पर भी नज़र डालेंगे।
पेमेंट गेटवे क्या है?
पेमेंट गेटवे, एक ऑनलाइन सेवा प्रदाता हैं जो व्यवसायों और व्यक्तियों को अपनी वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से ग्राहकों से भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देता है । यह व्यापारी और भुगतान संसाधित करने वाले वित्तीय संस्थान के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है।
पेमेंट गेटवे में न केवल एक पारंपरिक भौतिक स्टोर में इस्तेमाल होने वाले कार्ड रीडिंग डिवाइस (card reading device) या पॉइंट- ऑफ़ -सेल टर्मिनल (Point-of-sale terminal) शामिल होते हैं, बल्कि, ये एक ऑनलाइन स्टोर (Online Store) में एकीकृत पेमेंट प्रोसेसिंग टर्मिनल (payment processing terminal) के रूप में भी कार्य करते हैं।
ऑनलाइन लेनदेन के दौरान पेमेंट गेटवे निम्नलिखित चरणों में काम करता है:
ग्राहक का आदेश देना (Order Placement):
⁍ ग्राहक किसी वेबसाइट (Website) पर कोई उत्पाद या सेवा खरीदता है और "पेमेंट" का विकल्प चुनता है। इसके बाद, वह अपनी पेमेंट जानकारी जैसे कि क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, यूपीआई, आदि दर्ज करता है।
जानकारी का एन्क्रिप्शन (Encryption of Information):
⁍ पेमेंट गेटवे, ग्राहक द्वारा दर्ज की गई पेमेंट जानकारी को एन्क्रिप्ट (Encrypt) करता है, ताकि यह जानकारी सुरक्षित रूप से प्रसारित हो सके और इसे कोई अन्य व्यक्ति पढ़ या समझ न सके।
बैंक से अनुमति प्राप्त करना (Authorization Request to Bank):
⁍ पेमेंट गेटवे, एन्क्रिप्टेड जानकारी को ग्राहक के बैंक या संबंधित पेमेंट प्रोसेसर (जैसे वीज़ा (Visa), मास्टरकार्ड (Mastercard)) तक पहुंचाता है। बैंक, यह जांच करता है कि ग्राहक के खाते में पर्याप्त धनराशि है या नहीं, और भुगतान की अनुमति देता है।
पेमेंट की पुष्टि (Payment Confirmation):
⁍ बैंक या पेमेंट प्रोसेसर पेमेंट गेटवे को भुगतान की स्थिति की जानकारी भेजता है, जिसमें बताया जाता है कि पेमेंट सफल रहा, असफल रहा, या किसी अन्य कारण से रद्द कर दिया गया।
वेबसाइट पर सूचना देना (Notification to Website):
⁍ पेमेंट गेटवे इस जानकारी को वापस वेबसाइट पर भेजता है, जहां ग्राहक को पेमेंट की पुष्टि दिखाई देती है। यदि पेमेंट सफल होता है, तो ग्राहक को एक पुष्टि संदेश दिखाया जाता है।
निपटान प्रक्रिया (Settlement Process):
⁍ सफल भुगतान के बाद, पेमेंट गेटवे, व्यापारी के बैंक खाते में राशि स्थानांतरित करने की प्रक्रिया शुरू करता है। यह प्रक्रिया, कुछ घंटों से लेकर 2-3 कार्यदिवस तक लग सकती है।
इस पूरी प्रक्रिया के दौरान, पेमेंट गेटवे, लेनदेन को सुरक्षित, तेज़ और विश्वसनीय बनाता है ताकि ग्राहक और व्यापारी दोनों को सुरक्षित और सुगम अनुभव मिल सके।
पेमेंट गेटवे कैसे ग्राहकों के अनुभव में सुधार कर रहे हैं?
सरल चेकआउट प्रक्रिया:
⁍ पेमेंट गेटवे, ग्राहकों के अनुभव को बेहतर बनाने के लिए, चेकआउट प्रक्रिया को सरल बना रहे हैं। ग्राहक की जानकारी को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करके, पेमेंट गेटवे, लेनदेन की सुविधा में तेज़ी प्रदान करते हैं, जिससे चेकआउट में लगने वाला समय कम हो जाता है।
सुरक्षा और विश्वास:
⁍ साइबर (Cyber) अपराधी, एक ई-कॉमर्स प्लेटफार्म (E-commerce Platform) को अपना प्रमुख लक्ष्य बनाते हैं। पेमेंट गेटवे, ग्राहक की जानकारी की सुरक्षा के लिए मज़बूत सुरक्षा उपायों का उपयोग करते हैं। यह न केवल ग्राहकों को सुरक्षा प्रदान करता है बल्कि ई-कॉमर्स प्लैटफ़ॉर्म (E-commerce Platform) पर उनके विश्वास को भी बढ़ाता है।
भुगतान के विविध विकल्प:
⁍ आधुनिक पेमेंट गेटवे, कई प्रकार के भुगतान तरीकों का समर्थन करते हैं। क्रेडिट/डेबिट कार्ड से लेकर ई-वॉलेट्स (E-Wallets) तक विभिन्न विकल्प प्रदान करके, ग्राहकों के लिए भुगतान प्रक्रिया को आसान बनाते हैं।
अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन:
⁍ जैसे-जैसे ई-कॉमर्स प्लैटफ़ॉर्म, वैश्विक ग्राहकों को सेवा प्रदान कर रहे हैं, पेमेंट गेटवे के लिए मल्टी-करेंसी (Multi-Currency) लेनदेन का समर्थन करना आवश्यक हो गया है। यह क्षमता, व्यवसायों को अंतर्राष्ट्रीय ग्राहकों के लिए एक सहज खरीदारी अनुभव प्रदान करने में सक्षम बनाती है।
भारत के सबसे लोकप्रिय पेमेंट गेटवे:
पेयूमनी (PayUmoney):
⁍ पेयूमनी, एक भारतीय पेमेंट गेटवे है, जो व्यापारियों और ग्राहकों के बीच ऑनलाइन भुगतान को सरल और सुरक्षित बनाता है। यह व्यापारियों को क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग, यूपीआई, और वॉलेट के माध्यम से भुगतान स्वीकार करने की सुविधा देता है। पेयूमनी, उच्च सुरक्षा उपायों के साथ, धोखाधड़ी से बचाव करता है और रिफ़ंड मैनेजमेंट (Refund management), पेमेंट लिंक जनरेशन (payment link generation), और ऑटोमेटेड पेआउट्स (automated payouts) जैसी सेवाएं भी प्रदान करता है। सेवाएं विशेष रूप से छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए फ़ायदेमंद होती हैं।
रेज़रपे (Razorpay):
⁍ रेज़रपे एक भारत-केंद्रित पेमेंट सॉल्यूशन (Payment Solution) है, जो सुरक्षित और आसानी से इंटीग्रेट (Integrate) होने वाली एपीआई (API) के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान सेवा प्रदान करता है। यह पेमेंट गेटवे आपको एक ही प्लेटफॉर्म पर आवर्ती भुगतान संग्रह, चालान साझा करने जैसी सुविधाएं देता है। यहां, आपको नेट बैंकिंग, क्रेडिट/डेबिट कार्ड, यूपीआई और वॉलेट्स सहित 100+ भुगतान विकल्प मिलते हैं।
कैशफ़्री (Cashfree):
⁍ कैशफ्री, भारत के प्रमुख पेमेंट गेटवे और एपीआई बैंकिंग कंपनियों में से एक है। यह 130+ भुगतान विधियों को स्वीकार करता है, जिसमें सभी यूपीआई प्लैटफ़ॉर्म, पेटीएम या मोबाइल वॉलेट्स (Mobile Wallets), नेट बैंकिंग (Net Banking), पेपल (PayPal) आदि शामिल हैं। कैशफ़्री के साथ विदेशी लेनदेन आसान हो जाता है क्योंकि यह 100 से अधिक वैश्विक मुद्राओं का समर्थन करता है। यह व्यापारियों से प्रति लेनदेन, मात्र 1.90% का ट्रांज़ैक्शन शुल्क लेता है।
इंडियापे (IndiaPay):
⁍ इंडियापे, एक व्यापक, एंड- टु -एंड (End-to-end), मॉड्यूलर (modular) समाधान है, जो कई प्रमुख सेवाएं प्रदान करता है, जिसमें व्यापारी खाते के काउंटर टॉप से सीधे पेपर चेक ट्रंकेशन शामिल है। यह अंतर्राष्ट्रीय ग्राहकों से भुगतान प्राप्‍त करने का विकल्प भी प्रदान करता है। इसके अलावा, इंडियापे, एक व्यापक एपीआई के माध्‍यम से धोखाधड़ी और जोखिम प्रबंधन सेवाएं भी प्रदान करता है । ये पेमेंट गेटवे, वीज़ा (VISA), मास्टरकार्ड (MasterCard), अमेरिकन एक्सप्रेस (American Express), डायनर्स क्लब (Diners Club) और जेसीबी (JCB) जैसे सभी प्रमुख क्रेडिट/डेबिट/कैश कार्ड स्वीकार करते हैं।
इंस्टामोजो (Instamojo):
⁍ इंस्टामोजो, भारत के सबसे अच्छे पेमेंट गेटवे में से एक है, जो भारत में 2,20,000 से अधिक छोटे व्यवसायों को सशक्त बनाता है। यह, भारत के सबसे बड़े मल्टी पेमेंट गेटवे में से एक है। इस पेमेंट गेटवे का सबसे बड़ा लाभ यह है कि इसे सेटअप करने में मात्र 2 मिनट का समय लगता है और यह मुफ़्त है।
मेरठ के लोग, कैशफ़्री , रेज़रपे , पेयूमनी, और इंस्टामोजो जैसे भुगतान गेटवे का उपयोग करके डिजिटल लेनदेन को सुगम और सुरक्षित बनाते हैं। ये गेटवे न केवल भुगतान प्रक्रिया को तेज़ और सुविधाजनक बनाते हैं, बल्कि ग्राहकों और व्यापारियों के लिए सुरक्षा और विश्वास भी सुनिश्चित करते हैं। अब जब आप, पेमेंट गेटवे की प्रक्रिया और उसके विभिन्न चरणों को समझ चुके हैं, तो अगली बार ऑनलाइन खरीदारी करते समय इस तकनीक के महत्व को और भी बेहतर ढंग से समझ सकेंगे।

संदर्भ
https://tinyurl.com/efa3ajw4
https://tinyurl.com/25ctzwzu
https://tinyurl.com/2s4b5rw9
https://tinyurl.com/mske4xaf

चित्र संदर्भ
1. पेमेंट गेटवे को संदर्भित करता एक चित्रण (pxhere)
2. ऑनलाइन वित्त माध्यमों को संदर्भित करता एक चित्रण (pxhere)
3. मोबाइल पेमेंट को संदर्भित करता एक चित्रण (wikimedia)
4. ऑनलाइन लेनदेन को संदर्भित करता एक चित्रण (pxhere)