स्वास्थ्य बीमा क्या होता है भारत में स्वास्थ्य बीमा चुनने से पहले कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार

अमेरिका के स्वास्थ्य बीमा संघ के अनुसार स्वास्थ्य बीमा को बीमाकृत राशि के रूप में परिभाषित किया गया है जो बीमारी या चोट के परिणामस्वरूप लाभ के भुगतान के लिए प्रदान करता है। इसमें दुर्घटना, चिकित्सा व्यय, विकलांगता या आकस्मिक मृत्यु और अपव्यय से नुकसान के लिए बीमा शामिल है |
स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार का बीमा होता है जिसमें मेडिकल खर्चों वाले व्यक्ति के जोखिम के पूरे या एक हिस्से को शामिल किया जाता है। स्वास्थ्य जोखिम और स्वास्थ्य प्रणाली के खर्चों के समग्र जोखिम का आकलन करके एक बीमाकर्ता एक नियमित वित्त संरचना विकसित कर सकता है जैसे कि मासिक प्रीमियम(premium) बीमा में निर्दिष्ट स्वास्थ्य देखभाल लाभों के लिए भुगतान करने के लिए धन प्रदान करना | लाभ का प्रबंधन एक केंद्रीय संगठन द्वारा किया जाता है, लाभ के लिए संस्था स्थापित नहीं किया जाता है |
कोरोना महामारी (कोविड -19) संकट में यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा नीति इसके लिए आपको और आपके परिवार को आवरण नहीं करती हैं। विवरण हमेशा ठीक लिखित में होते हैं और लोग बीमार पड़ने के बाद दावे दर्ज करते हैं तो चौंक जाते हैं। हालांकि हमारे सभी टीवी और मीडिया चैनल निजी बीमा कंपनियों के विज्ञापनों से भरे हुए हैं लेकिन ध्यान दें कि ये विशेष रूप से कोविड -19 विशिष्ट बीमा उत्पाद हैं जो भारत के बीमा नियामक संस्था (बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) के तत्काल निर्देशों के तहत जारी किए गए हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सर्वेक्षणों के अनुसार लगभग 80% भारतीय नागरिकों ने अभी तक स्वास्थ्य बीमा आवरण नहीं खरीदा है | वर्ष 2014 में किए गए सर्वेक्षण में पाया गया कि 80% से अधिक भारतीय किसी भी स्वास्थ्य बीमा योजना के तहत शामिल नहीं हैं और शहरी आबादी का केवल 18% (12% सरकार द्वारा वित्त पोषित) और 14% (सरकारी वित्त पोषित 13%) ग्रामीण आबादी स्वास्थ्य बीमा के किसी भी रूप में शामिल की गई थी
भारत में स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं का प्रावधान राज्य-वार बदलता है। अधिकांश राज्यों में सार्वजनिक स्वास्थ्य सेवाएं प्रमुख हैं लेकिन अपर्याप्त संसाधनों और प्रबंधन के कारण बड़ी आबादी निजी स्वास्थ्य सेवाओं का विरोध करती है।जागरूकता और बेहतर स्वास्थ्य देखभाल सुविधाओं को बेहतर बनाने के लिए भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण और भारतीय सामान्य निगम पूरी आबादी के लिए स्वास्थ्य देखभाल अभियान चलाता है। 2018 में, विशेषाधिकार प्राप्त नागरिकों के लिए प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी ने मोदीकेयर नामक एक नया स्वास्थ्य बीमा शुरू करने की घोषणा की और सरकार का दावा है कि नई प्रणाली 500 मिलियन से अधिक लोगों तक पहुंचने की कोशिश करेगी|
भारत में स्वास्थ्य बीमा मुख्य रूप से दो प्रकारों में दिया जाता है पहला क्षतिपूर्ति योजना मूल रूप से अस्पताल के खर्चों को कवर करती है और इसमें व्यक्तिगत बीमा,वरिष्ठ नागरिक बीमा, मातृत्व बीमा, समूह चिकित्सा बीमा जैसे उपप्रकार होते हैं।दूसरे में निश्चित राशि मिलती है जो निर्धारित बीमारियों जैसे कि गंभीर बीमारी, कैंसर, हृदय रोग, आदि के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। इसके उप-प्रकार भी हैं जैसे कि निवारक बीमा, गंभीर बीमारी, व्यक्तिगत दुर्घटना |
बीमा के प्रकार और स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने वाली कंपनी के आधार पर व्याप्ति में पूर्व और बाद के अस्पताल में भर्ती शुल्क, एम्बुलेंस शुल्क, दिन देखभाल शुल्क, स्वास्थ्य जांच आदि शामिल हैं।यहां उनके बारे में जानना महत्वपूर्ण है जो बीमा योजनाओं के अंतर्गत नहीं आते हैं जैसे दंत रोग या शल्य चिकित्सा से संबंधित उपचार , एड्स एवं गैर एलोपैथिक उपचार | कुछ कंपनियां ऐसी बीमारियों या स्थितियों में बीमा प्रदान करती हैं लेकिन यह बिमा के प्रकार और बीमित राशि पर निर्भर करता है।
भारत में स्वास्थ्य बीमा चुनने से पहले जिन कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार किया जाना चाहिए, वे हैं दावा निपटान राशि, बीमा सीमा इत्यादि । भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण ने 4 मार्च 2020 को कहा कि सभी कोरोनोवायरस से संबंधित दावों को तेजी से नियंत्रित किया जाएगा और उपचार के दौरान किए गए सभी खर्च, संगरोध अवधि के दौरान, सभी बीमाकर्ताओं द्वारा आवरण किया जाएगा। इसने बीमाकर्ताओं को कोरोनोवायरस के इलाज की लागत को आवरण करने के लिए जरूरत आधारित स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की पेशकश करने के लिए भी कहा है। अनुराग रस्तोगी, मुख्य कार्यवाहक और मुख्य हामीदारी अधिकारी, एचडीएफसी ईआरजीओ जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने कहा “एक बुनियादी स्वास्थ्य बीमा नीति निश्चित रूप से कोरोनोवायरस सहित किसी भी वायरल संक्रमण के लिए अस्पताल में भर्ती होने पर होने वाले चिकित्सा खर्चों को कवर करेगी। हालांकि संक्रामक रोगों को नीति की शुरुआत से पहले 30 दिनों तक कवर नहीं किया जाता है ”।
विश्व स्वास्थ्य संगठन के अनुसार एक महामारी दुनिया भर में एक नई बीमारी का प्रसार है। 2009 का H1N1 फ्लू आखिरी महामारी था और इसने वैश्विक स्तर पर सैकड़ों हजारों लोगों की जान ले ली। 11 मार्च 2020, को कोरोनावायरस या कोविड-19 को विश्व स्वास्थ्य संगठन ने वैश्विक महामारी घोषित कर दिया था. इसके दो दिन बाद भारत में कोरोनावायरस से पहली मौत की खबर आई थी | स्वास्थ्य बीमा लोगों या उनके प्रियजनों को संक्रमण होने पर इलाज का खर्च पूरा करने की उनकी चिंता को कम करने में मदद करती हैं। सबको अच्छी तरह पता है कि वरिष्ठ नागरिकों को कोरोनावायरस से ज्यादा खतरा है, ख़ासतौर पर जिन्हें पहले से कोई सेहत से जुड़ी परेशानी है। लेकिन, अन्य उम्र के लोगों को भी इससे खतरा है और इसलिए स्वास्थ्य बीमा लेना अब सबके लिए जरूरी होता जा रहा है।

संदर्भ
https://bit.ly/3onYgRO
https://bit.ly/3tTUu43
https://bit.ly/3byHNFw


चित्र संदर्भ
1. भारतीय डॉक्टर का एक चित्रण (unsplash)
2. मास्क पहने बच्चे का एक चित्रण (unsplash)
3. स्वास्थ बीमा एक चित्रण (Freepik)