वित्तीय साक्षरता: आर्थिक स्वतंत्रता की कुंजी

हमारे जौनपुर के पाठकों, क्या आप जानते हैं कि भारत में, केवल 27% लोग ही, वित्तीय रूप से साक्षर माने गए हैं। "वित्तीय साक्षरता" शब्द का अर्थ, कई तरह के महत्वपूर्ण वित्तीय कौशल और अवधारणाओं को समझना है। वित्तीय रूप से साक्षर लोग, आम तौर पर, वित्तीय धोखाधड़ी के मामलों से अन्‍य लोगों की अपेक्षा, अधिक सुरक्षित होते हैं। तो, आज, हम, वित्तीय साक्षरता, इसके प्रमुख घटकों और इसके महत्व के बारे में विस्तार से चर्चा करेंगे। हम वित्तीय रूप से अशिक्षित होने के नुकसान या नकारात्मक प्रभावों के बारे में भी बात करेंगे। इसके अलावा, हम अधिक ज्ञान प्राप्त करने और वित्तीय रूप से साक्षर बनने के लिए कुछ प्रभावी रणनीतियों पर चर्चा करेंगे।
वित्तीय साक्षरता क्या है?
वित्तीय साक्षरता का अर्थ है व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन, बजट और निवेश सहित विभिन्न वित्तीय कौशल को समझना और प्रभावी ढंग से उनका उपयोग करना। जब आप, वित्तीय रूप से साक्षर होते हैं, तो आपके वित्‍त के साथ एक अच्‍छे संबंध बन जाते हैं। वित्तीय साक्षरता, आपको आजीवन, वित्तीय पहलुओं को समझने में मदद करती है। जितनी जल्दी आप वित्तीय रूप से साक्षर बनना शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा क्योंकि शिक्षा, एक सफल वित्तीय भविष्य की कुंजी है।
1.) बजट बनाना और व्यय प्रबंधन: अपनी आय का प्रभावी बजट बनाने के लिए आपके वित्तीय प्रवाह और बहिर्वाह को स्पष्ट रूप से समझना, यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करना और खर्च करने की आदतों पर नज़र रखना ज़रूरी है। व्यय प्रबंधन का मतलब है अनावश्यक खर्चों को खत्म करना और ज़रूरी खर्चों को प्राथमिकता देने के लिए सचेत निर्णय लेना।
2.) बचत और निवेश: बचत का मतलब है अपनी आय का एक हिस्सा भविष्य के लिए अलग से संचित करना| जबकि, निवेश का मतलब है, उस बचत को ऐसी संपत्तियों या उपक्रमों में लगाना जो संभावित रूप से अच्‍छा रिटर्न दे सकें ।
3.) ऋण प्रबंधन: वित्तीय रूप से साक्षर होने का मतलब है ब्याज दरों पर अपने क्रेडिट स्कोर (Credit Score) के प्रभाव को पहचानना, ऋणों की शर्तों से परिचित होना और उन्हें कुशलतापूर्वक चुकाने की रणनीति बनाना। इसमें अच्छे ऋण (जैसे छात्र ऋण, जिसे आपके भविष्य में, निवेश के रूप में देखा जा सकता है) और बुरे ऋण (जैसे iPhone के नवीनतम सेट से लिए क्रेडिट कार्ड से ऋण लेना) के बीच अंतर करना भी शामिल है।
4.) सेवानिवृत्ति योजना: वित्तीय साक्षरता में पेंशन योजनाओं और अन्य सेवानिवृत्ति बचत विकल्पों के साथ-साथ सामाजिक सुरक्षा को समझना ज़रूरी है | आपको होने वाले लाभ में किसी भी प्रकार की देरी के कारण आपके मासिक भुगतान में होने वाली वृद्धि को समझना होगा । एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना आपके अपेक्षित जीवनकाल, वांछित सेवानिवृत्ति जीवनशैली और संभावित स्वास्थ्य सेवा लागतों पर विचार करती है।
5.) बीमा और जोखिम प्रबंधन: स्वास्थ्य, जीवन, ऑटो और संपत्ति बीमा जैसे विभिन्न बीमा योजना, जीवन में होने वाले विभिन्न जोखिमों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हैं। अपनी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर, पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें। अन्य जोखिम प्रबंधन रणनीतियों में एक आपातकालीन निधि बनाना और अपना आश्रय बनाना शामिल है।
वित्तीय रूप से अशिक्षित होने के नकारात्मक प्रभाव:
1. वित्तीय धोखाधड़ी: वित्तीय धोखाधड़ी तब होती है जब कोई व्यक्ति, आपको, आपके पैसों या पूंजी से वंचित कर देता है या फिर धोखाधड़ी, गुमराह करने या अन्य अवैध तरीकों से आपके वित्तीय स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाता है। यह आपकी पहचान की चोरी या निवेश धोखाधड़ी जैसे कई तरीकों से किया जा सकता है।
2. निवेश या बचत के अवसर चूक जाना: वित्तीय निरक्षरता के कारण, हम अक्सर, अच्‍छे निवेश के अवसरों से चूक जाते हैं। चाहे वह निवेश निधि, संपत्ति या पेंशन की समझ की कमी हो, अधिकतर व्यक्ति, संभावित रूप से आकर्षक अवसरों से दूर भाग जाते हैं। यह, न केवल, धन सृजन में बाधा डालता है बल्कि वित्तीय विकास और स्थिरता के लिए रास्ते भी सीमित करता है। वित्तीय शिक्षा की कमी के परिणामस्वरूप खराब धन प्रबंधन की आदतें हो सकती हैं। इसमें आवेगपूर्ण खर्च और बजट की अनुपस्थिति शामिल है।
3. आवेगपूर्ण खर्च: ज़रूरतें बनाम इच्छाओं और बचत के महत्व की स्पष्ट समझ के बिना, कोई भी व्यक्ति, खुद को वेतन के लिए संघर्ष करते हुए देख सकता है | ऐसा व्यक्ति, अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल बनाने में असमर्थ होता है। बचत में कम से कम 3 महीने की शुद्ध आय रखने का लक्ष्य होना चाहिए।
4. धीमा करियर विकास: वित्तीय निरक्षरता के पेशेवर परिणाम भी हो सकते हैं। बातचीत कौशल, करियर विकास में निवेश और करियर विकल्पों के दीर्घकालिक वित्तीय निहितार्थों की ठोस समझ के बिना, अधिकतर व्यक्ति, वेतन में वृद्धि और करियर विकास और समग्र वित्तीय समृद्धि के अवसरों से चूक सकते हैं।
5. कठिन वित्तीय समय में बढ़ी हुई भेद्यता: वित्तीय रूप से अशिक्षित व्यक्ति आर्थिक चुनौतियों के दौरान प्रभावी ढंग से निपटने के लिए संघर्ष कर सकते हैं। चाहे वह मंदी हो, नौकरी छूटना हो या अप्रत्याशित खर्च हो, कम वित्तीय शिक्षा वाले लोग खुद को वित्तीय तूफानों का सामना करने के लिए तैयार नहीं कर पाते हैं। यह भेद्यता तनाव में वृद्धि, तनावपूर्ण रिश्तों और लंबे समय तक चलने वाली रिकवरी अवधि का कारण बन सकती है।
वित्तीय रूप से साक्षर बनने के लिए सर्वोत्तम रणनीतियाँ:
1.) जितना संभव हो उतना पढ़ें: ज्ञान सभी उपक्रमों की कुंजी है। जब वित्तीय साक्षरता की बात आती है तो पढ़ने से बेहतर कोई तरीका नहीं है। आप अपने दैनिक समाचार पत्र के वित्त अनुभाग को पढ़कर शुरूआत कर सकते हैं। एक बार जब आप, मूल बातों से परिचित हो जाते हैं, तो आप द इकोनॉमिस्ट (The Economist), द वॉल स्ट्रीट जर्नल (The Wall Street Journal), द मिलाप (The Milaap), द एनाइक टाइम्स (The Anaic Times) आदि जैसी आर्थिक पत्रिकाओं और समाचार पत्रों पर जा सकते हैं।
2.) वित्तीय प्रबंधन उपकरण का उपयोग करें: वित्तीय प्रबंधन उपकरण को अपने व्यक्तिगत खाते से जोड़ना वित्तीय साक्षरता में सुधार करने का एक शानदार तरीका है। मिंटा (Minta), यू नीड आ बजट (You Need A Budget) जैसे लोकप्रिय ऐप हैं जो आपको अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने में मदद करते हैं। वे वित्तीय साक्षरता कक्षाओं, फाइनैंस ट्यूटोरियल (Tutorial) तक पहुँच, और स्मार्ट टिप्स (Smart Tips) प्रदान करते हैं। कुछ ऐप, आपकी ज़रूरतों के हिसाब से पूरा बजट पैकेज भी देते हैं और आपको भुगतान और निवेश शेड्यूल करने में मदद करते हैं ताकि आप तनख्वाह से तनख्वाह तक जीना बंद कर सकें।
3.) विशेषज्ञ सलाह लें: वित्तीय संस्थानों के ग्राहक, बुनियादी बातों को सीधे जानने के लिए इन-हाउस (In-House) सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं। वित्तीय संगठनों के पास अपनी विशेषज्ञता साझा करने और आपको सही रास्ते पर लाने में मदद करने के लिए पूर्णकालिक कर्मचारी होते हैं। कई एजेंसियाँ, शुल्क के लिए पेशेवर वित्तीय सलाह देती हैं। वे आपको बजट बनाने, ऋण का प्रबंधन करने और भविष्य की सुरक्षा के लिए योजना बनाने में मदद करती हैं।
4.) वित्तीय शिक्षा शिविरों में भाग लें: आरबीआई (RBI) ने वित्तीय साक्षरता केंद्रों (FLC) को भारत में वित्तीय साक्षरता की निराशाजनक स्थिति को दूर करने के लिए विशेष शिविर आयोजित करने की सलाह दी है।
वित्तीय साक्षरता, न केवल आपको वर्तमान आर्थिक स्थिति से निपटने में मदद करती है, बल्कि आपको भविष्य के लिए भी तैयार करती है। बजट बनाना, बचत और निवेश, ऋण प्रबंधन, सेवानिवृत्ति योजना और बीमा जैसे पहलुओं को समझकर और उनका सही तरीके से पालन करके, आप अपने जीवन में वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। इसके साथ ही, निरंतर ज्ञान अर्जित करके, विशेषज्ञों की सलाह लेकर और वित्तीय शिक्षा शिविरों में भाग लेकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। याद रखें, वित्तीय साक्षरता ही वह कुंजी है, जो आपको आर्थिक स्वतंत्रता की ओर ले जाती है।

संदर्भ
https://shorturl.at/kXtcT
https://shorturl.at/QcZNt
https://shorturl.at/0anOA
https://shorturl.at/9NzO5
https://shorturl.at/af2My

चित्र संदर्भ
1. बाज़ार में सामान बेचती महिला को संदर्भित करता एक चित्रण (pexels)
2. विभिन्न भारतीय मुद्राओं को संदर्भित करता एक चित्रण (pexels)
3. सब्ज़ियां बेचती भारतीय महिला को संदर्भित करता एक चित्रण (needpix)